互联网定制化能否唤醒巨量市场手套机

“互联网+定制化”能否唤醒巨量市场

企业流动资金有没有理财需求？答案或是肯定的，而且目前一些互联网金融平台已将眼光投向这里。相较于已经相对饱和的个人理财市场，尚待开发且具有大量沉淀资金的企业理财市场能否成为一片蓝海，企业理财空间究竟有多大？

企业理财刚起步

企业经营中产生了大量的资金沉淀，这部分资金可能来自于营收、应付账款或者是VC/PE的资金，但是现实状况却是，很多企业闲置资金躺在账上睡大觉，多数还未实现企业资金效益的最大化。开鑫贷总经理周治翰告诉记者，在为企业提供融资服务或交流的时候，我们发现现阶段很多企业在流动资金理财上的需求也非常值得深挖。

根据2015年中国银行业理财市场年度报告，2015年机构专属类理财产品累计募集资金为36.41万亿，占全市场近22.98%的比例，环比上升1.48%；存续余额为7.2万亿，占比30.64%，环比上升1.07％。Wind资讯也显示，2015年A股625家上市公司宣布投资理财产品，共计约5482亿。而这一数据在2012年和2013年仅分别为146.5亿元和1434.9亿元。

周治翰认为，国内企业理财的市场十分广阔，但这个市场有点像五年前的个人理财，刚刚觉醒，市场互联网化、标准化程度不高，一般企业的财务人员没有动力去为企业闲置资金增值。因此，如何盘活开鑫贷服务的股东和上下游的上万家企业客户，把他们的理财需求激活，提升资金使用效率，是我们最近研究的方向。据了解，截至7月15日，开鑫贷累计成交额超过207亿元，余额超过77亿元，其中，新拓展的企业理财业务已经成交了3亿元。

互金的优势何在

企业理财的好处显而易见，一方面，在不影响企业运作的情况下，用闲置资金进行中、短期理财投资，可以实现企业资金的保值、增值；另一方面，还可以缓解其他企业资金需求，实现资金供给侧的调整优化。

在这个过程中互联网金融有何优势？

周治翰将之概括为互联网+定制化，互联网金融在提供更加方便快捷的供应链金融服务、快速匹配有差异化需求的资金和资产直接对接等方面，有独特优势，在企业理财领域也要发挥互联网快捷、定制化这一优势，对于每个不同企业客户提供定制化的产品，从而更好的满足不同机构的不同期限、投向及收益率的要求。

如何推动企业理财？结合供应链金融展开是业内认为较为稳妥的一种方式。比如，互联网金融平台为核心企业及其上下游的中小微企业提供金融服务，对这些企业的经营状况比较熟悉，平台可以与企业实现良好的借款+理财双向互动。但是，企业理财市场相较于个人理财市场的进入门槛会更高，平台背景、产品、运营、风控等综合素质要求更高，所以目前进入这一市场的主要是有国资、大型上市企业等背景的互联网金融平台。

企业理财未来趋势

中国企业正在从单纯的以借贷为主的金融需求，向更复杂、更定制化的金融需求转变。周治翰认为，互联网金融能否在企业理财端取得进一步发展取决于四个因素。

其一，去中介化，在企业理财领域，P2P的理念同样适用，要实现资金和资产的直接对接，减少中间环节。

其二，互联网化，打破时间和空间的限制，利用互联网透明、高效的优势，打造金融资产交易和企业理财。实现企业理财项目的线上挂牌、交易、登记结算。

其三，标准化，企业理财的关键是要实现产品的标准化，需要产品的金额、期限、收益水平、增信措施等都比较规范，并且拥有相应的转让机制，真正做到市场认可度高，流动性好。这样的产品才有可持续性。目前企业理财首选的标准化产品，有银行理财、同业/协议存款、质押/拆借资金、债券、股权投资、信托等。

其四，定制化，要根据风险偏好不同、流动性需求差异等，满足机构客户的定制化需求。

互联网+定制化，互联网金融在提供更加方便快捷的供应链金融服务、快速匹配有差异化需求的资金和资产直接对接等方面，有独特优势，在企业理财领域也要发挥互联网快捷、定制化这一优势，对于每个不同企业客户提供定制化的产品，从而更好的满足不同机构的不同期限、投向及收益率的要求。

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